Чому банківські активи на суму 16 трильйонів доларів стали головною метою кіберзлочинців
Керівники банків, які управляють активами на суму 16 трильйонів доларів у 1040 установах, що перебувають під федеральним наглядом, щодня стикаються з суворою реальністю. Кібербезпека в банківському секторі – це вже не просто ще один пункт у списку ризиків, які необхідно контролювати, – вона стала їх найбільшим операційним кошмаром, що зачіпає всю індустрію фінансових послуг.
Регулюючі органи чітко дали зрозуміти, що операційна стійкість є їх головним пріоритетом у сфері нагляду. Але ось що дійсно не дає спати керівникам служб інформаційної безпеки: складні кіберзагрози розвиваються швидше, ніж можуть адаптуватися більшість традиційних заходів безпеки. Зловмисники стали настільки вправними у використанні передових постійних загроз, застосуванні нових технологій як зброї та використанні вразливостей ланцюжка поставок, що такі агентства, як Федеральна корпорація зі страхування вкладів, посилюють регуляторний тиск.
Для злочинців все просто. Фінансові компанії є головною мішенню, оскільки системи банків містять скарбницю конфіденційних фінансових даних, записів про транзакції та даних про клієнтів – цифрове золото, яке приносить значні фінансові збитки, коли потрапляє в чужі руки. Фінансовий сектор стикається з серйозним ризиком, оскільки кількість кібератак, спрямованих на конфіденційну інформацію, продовжує зростати.
Проблема № 1: Передові постійні загрози та вектори атак, що розвиваються
Зловмисники повністю переписали свій сценарій дій. Сьогоднішні злочинці використовують глибокі підробки на базі штучного інтелекту, які обманюють голосову аутентифікацію, трояни для мобільного банкінгу, призначені для крадіжки двофакторних кодів, а також дослідження в області квантових обчислень, спрямовані на злом шифрування RSA, що захищає конфіденційні дані.
Серед загроз кібербезпеці тепер можна виділити платформи «вимагання-як-послуга». Уявіть собі це як кіберзлочинну версію Netflix – злочинці орендують складні інструменти для атак і націлюються на фінансові установи, не маючи навичок програмування. Ці нові загрози спеціально націлені на онлайн-сервіси банків і мобільні додатки, за допомогою яких клієнти здійснюють повсякденні банківські операції.
Сьогоднішня ситуація в галузі кібербезпеки являє собою хаотичну безліч загроз, які постійно еволюціонують. Злочинці використовують шкідливе програмне забезпечення, спеціально розроблене для обходу традиційних заходів безпеки, в той час як інші вдаються до простих атак методом перебору, націлених на слабкі паролі. Атаки з використанням соціальної інженерії, як і раніше, дивно ефективні щодо співробітників, які не пройшли належного навчання. Тим часом крадіжка особистих даних стала набагато витонченішою – злочинці тепер створюють повністю підроблені особистості з нуля, обманюючи системи «Знай свого клієнта» і отримуючи несанкціонований доступ до фінансових систем, які повинні бути надійно захищені.
Банки, які досягли успіху, впроваджують системи виявлення на базі штучного інтелекту, які безперервно сканують записи транзакцій і конфіденційні системи в пошуках незвичайних патернів. Передові платформи XDR, такі як Fidelis Elevate®, співвідносять слабкі сигнали на декількох етапах атаки, щоб генерувати надійні виявлення, яким можуть довіряти команди безпеки. Архітектура Zero Trust працює найкраще – федеральні рекомендації просувають принцип «ніколи не довіряй, завжди перевіряй», що докорінно змінює підхід фінансових установ до забезпечення своєї безпеки.
Для максимальної ефективності сучасне виявлення загроз вимагає функцій Deep Session Inspection, які аналізують трафік по всіх портах і протоколах, виявляючи загрози, приховані у вкладених файлах і зашифрованих повідомленнях, які традиційні заходи безпеки часто пропускають. Fidelis Network забезпечує таку всеосяжну видимість, щоб допомогти усунути сліпі зони, які використовують зловмисники.
Проблема № 2: Вразливість хмарної інфраструктури та ланцюжка поставок
Цифрова трансформація та хмарне зберігання даних підвищують ефективність, але створюють нові точки входу для зловмисників. Сучасні фінансові системи охоплюють кілька платформ з десятками сторонніх постачальників, кожен з яких є потенційними «задніми дверима». Атаки на ланцюжок поставок націлені на більш слабі системи постачальників як на сходинку до основних банківських операцій.
Перехід до хмари створює цілу низку нових проблем. Банки виявляють, що їх конфігурації хмарного сховища є неправильними, контроль доступу є надто слабким, а витоки даних відбуваються з середовищ, які ніхто належним чином не захистив. Гібридні хмарні конфігурації звучать чудово в теорії, але насправді вони збільшують ризики для вашої організації. Команди фінансових служб часто недооцінюють обсяг роботи, необхідної для забезпечення безпеки міграції в хмару – це не просто операція з перенесення даних. З самого першого дня необхідно застосовувати надійні заходи кібербезпеки, інакше при виникненні проблем вам доведеться докладати значних зусиль для зниження ризиків.
Для досягнення успіху необхідні послідовні заходи безпеки на всіх гібридних платформах відповідно до федеральних вимог до інформаційної безпеки. Сторонні постачальники повинні дотримуватися суворих стандартів кібербезпеки, передбачених законом про банківські послуги. Моніторинг у режимі реального часу по всій екосистемі ланцюжка поставок дозволяє виявляти спроби несанкціонованого доступу до того, як вони призведуть до серйозних наслідків.
Мапування ландшафту стає вкрай важливим для розуміння всього вашого цифрового середовища. Fidelis Elevate® забезпечує безперервне виявлення активів і профілювання ризиків у локальних і хмарних мережах, виявляючи всі керовані та некеровані активи, включаючи тіньові ІТ-розгортання. Така видимість дозволяє групам безпеки розставляти пріоритети в роботі щодо забезпечення захисту та виявляти несанкціоновані зміни.
Проблема № 3: Дотримання нормативних вимог та еволюція нормативної бази
Термін дії інструменту оцінки кібербезпеки FFIEC закінчився 31 серпня 2025 року, в результаті чого фінансові установи залишилися без звичної нормативної бази саме в той момент, коли загрози посилилися. Вимоги Загального регламенту щодо захисту даних та Закону про захист прав споживачів штату Каліфорнія продовжують посилювати нагляд за захистом даних клієнтів[2].
Складність дотримання нормативних вимог досягла нового рівня, оскільки регулюючі органи, в тому числі Федеральна корпорація зі страхування вкладів, вводять більш суворі вимоги. Правило про повідомлення про інциденти в сфері комп’ютерної безпеки зобов’язує повідомляти про інциденти протягом 36 годин, що вимагає наявності засобів автоматичного реагування. Лідери фінансової галузі повинні знайти баланс між витратами на дотримання нормативних вимог та операційною ефективністю, зберігаючи при цьому надійні заходи кібербезпеки[1].
Далекоглядні установи розробляють комплексні плани реагування на інциденти, що відповідають вимогам повідомлення, при цьому забезпечуючи безперервність роботи під час кіберінцидентів. Надійні програми кібербезпеки повинні відповідати стандартам Федерального закону про модернізацію інформаційної безпеки та включати передові технології безпеки для безперервного моніторингу.
Автоматичне відстеження відповідності вимогам стає необхідним при одночасному управлінні декількома нормативними базами. Сучасні заходи кібербезпеки повинні включати зіставлення з моделлю MITRE ATT&CK, щоб продемонструвати регуляторним органам охоплення загроз і можливості реагування. Fidelis Active Threat Detection автоматично зіставляє загрози з етапами моделі MITRE ATT&CK.
Проблема № 4: Вразливість людського фактора і соціальна інженерія
Атаки з використанням соціальної інженерії та фішингу є успішними, оскільки вони експлуатують психологічні особливості людини, а не технічні слабкості. Внутрішні загрози, як і раніше, залишаються серйозною загрозою для безпеки банківського сектора, оскільки співробітники можуть зловживати доступом до критично важливих даних і конфіденційної фінансової інформації.
Сучасні кіберзлочинці використовують технологію deepfake для створення переконливих підробок керівників, клієнтів і постачальників. У схемах крадіжки особистих даних використовуються синтетичні особистості та вкрадені облікові дані для обходу перевірки «Знай свого клієнта», що дозволяє здійснювати спроби фінансового шахрайства. Ці атаки часто спрямовані на конфіденційну інформацію, що зберігається в захищених системах.
Втома від попереджень значно впливає на ефективність роботи команди безпеки. Організації щодня отримують тисячі попереджень про безпеку, і лише частина з них вказує на реальні загрози. Багатофакторна аутентифікація у всіх додатках забезпечує важливий захист від крадіжки облікових даних і допомагає запобігти інцидентам кібербезпеки. Регулярні тренінги з безпеки з імітацією фішингових атак допомагають співробітникам бути готовимиі до нових загроз.
Сучасні системи виявлення автоматично зіставляють слабкі сигнали на декількох етапах атаки, відфільтровуючи шуми і помилкові спрацьовування, щоб надати аналітикам достовірну інформацію про загрози в мережі. Fidelis Elevate® вирішує цю проблему, забезпечуючи високу надійність виявлення і позбавляючи від зайвих попереджень. Системи поведінкового моніторингу виявляють незвичайні моделі доступу, що вказують на внутрішні загрози або спроби отримати доступ до обмежених областей.
Проблема № 5: Загрози операційній стійкості та безперервності бізнесу
DDoS-атаки та програми-вимагачі завдають удару по найболючішому місцю – вони можуть вивести банківські операції з ладу на кілька тижнів. Коли це відбувається, фінансова стабільність страждає, а клієнти швидко втрачають довіру. Ці кібератаки люблять націлюватися на критично важливу інфраструктуру, тому що збитки від них набагато перевищують витрати на усунення неполадок.
Інциденти, що пов’язані з кібер-порушеннями, призводять до збоїв в обліку транзакцій, розкриття конфіденційних фінансових даних і підриву довіри клієнтів, яку банки будували десятиліттями. Найстрашніше полягає в тому, що сучасна мережа фінансових послуг настільки взаємопов’язана, що порушення безпеки в сусідньому банку може завдати шкоди і вам. Проблема однієї установи стає проблемою всіх.
Технології запобігання та виявлення вторгнень у поєднанні з технологіями запобігання втраті даних складають основу стійкої інфраструктури. Центри забезпечення безпеки вимагають цілодобового кіберзахисту з оптимізованими робочими процесами виявлення загроз. Ефективні плани реагування на інциденти враховують різні сценарії кібератак з використанням міжфункціональних команд з чітко визначеними ролями для управління кіберінцидентами[1].
Технологія обману додає ще один рівень захисту, створюючи невизначеність для зловмисників. Fidelis Deception® динамічно розгортає приманки і сліди, які відволікають увагу супротивників, поки команди безпеки вивчають їх дії і зміцнюють захист. Такий підхід збільшує витрати і ризики для зловмисників, одночасно надаючи захисникам цінну інформацію про методи атак.
Проблема № 6: Нові загрози та готовність до них
Фінансові установи в даний час стикаються з дійсно серйозними проблемами. Квантові обчислення більше не є науковою фантастикою – вони дозволяють зламати шифрування, на яке ми покладаємося сьогодні. Водночас кіберзлочинці перетворюють штучний інтелект на свою особисту зброю, створюючи атаки, яких ми ніколи раніше не бачили.
Технологія Deepfake стала настільки досконалою, що може обдурити системи голосової аутентифікації, допомагаючи злочинцям видавати себе за керівників і клієнтів з метою шахрайства щодо співробітників фінансових служб. Ми також спостерігаємо автоматизовані атаки, які можуть обійти традиційні заходи безпеки, злочинні групи, що автоматизують сканування вразливостей, і дослідження в області квантових обчислень, спрямовані на те, щоб зробити поточне шифрування марним. Ці складні загрози вимагають зовсім інших захисних стратегій, ніж ті, що працювали раніше.
Планування переходу на квантово-стійке шифрування необхідно розпочати негайно, щоб захистити критично важливі дані. Алгоритми машинного навчання, що виявляють атаки, генеровані штучним інтелектом, забезпечують необхідний захист від штучного інтелекту, який використовується як зброя. Поведінкова біометрія дозволяє відрізнити легітимних користувачів від шахраїв, які намагаються отримати доступ до систем банку за допомогою технології deepfake.
Проактивний пошук загроз стає критично важливим для випередження загроз, що розвиваються. Передові аналітичні моделі, засновані на структурі MITRE ATT&CK, можуть автоматично співвідносити індикатори загроз і представляти детальний контекст подій, що полегшує ефективне розслідування та реагування. Fidelis Elevate® надає цю проактивну можливість завдяки технології Active Threat Detection.
Стратегія реалізації
Негайні дії (0–3 місяці)
Комплексні аудити безпеки з використанням єдиної системи рейтингів дозволяють визначити поточний рівень безпеки. Впровадження багатофакторної автентифікації в критично важливих системах, що обробляють дані клієнтів і конфіденційну фінансову інформацію. Оновлення планів реагування на інциденти з дотриманням вимоги про повідомлення про кіберінциденти протягом 36 годин.
Забезпечте базову видимість активів та оцінку ризиків у всьому вашому середовищі. Розгорніть функції моніторингу мережі, які відображають трафік за всіма портами та протоколами, щоб визначати шляхи зв’язку, відкриті протоколи та потенційні вразливості в системі безпеки.
Стратегія на середньострокову перспективу (3–12 місяців)
Передові платформи виявлення загроз з можливістю моніторингу банківських операцій у режимі реального часу. Перехід на архітектуру Zero Trust у всіх системах для захисту фінансових установ. Плани переходу на квантово-стійке шифрування для захисту конфіденційних даних. Комплексні програми управління ризиками постачальників для сторонніх постачальників.
Розгорніть інтегровані платформи XDR, які об’єднують дані по всьому вашому стеку безпеки, включаючи NDR, EDR, сканування вразливостей та інструменти хмарної безпеки, в єдине джерело достовірної інформації. Fidelis Elevate® забезпечує такий уніфікований підхід, усуваючи розрізненість і скорочуючи кількість «сліпих зон».
Створення довгострокових програм (12+ місяців)
Розробіть програми управління кіберризиками, які дійсно використовують передові аналітичні інструменти та машинне навчання, щоб випереджати загрози. Створіть системи забезпечення відповідності, які можуть адаптуватися, коли регулюючі органи знову змінять правила. Інвестуйте в передові технології, які дійсно знижують ризики від будь-яких нових векторів атак, які тільки можуть придумати злочинці, допомагаючи вам запобігти витоку даних до того, як вони відбудуться.
Зосередьтеся на створенні реальної кіберстійкості. Впровадьте безперервний мережевий аналіз ІТ-активів у периметрі організації, щоб знати, що насправді знаходиться у вашій мережі, і додайте інтегровану технологію обману, яка переверне ситуацію на користь зловмисників, ускладнивши їхню роботу і даючи вашій команді безпеки час вивчити їхні дії та посилити захист.
Показники успіху
Відстежуйте середній час виявлення загроз і реагування на них відповідно до федеральних стандартів. Відстежуйте успішні фішингові атаки та атаки соціальної інженерії, спрямовані на співробітників. Вимірюйте результати аудиту відповідності нормативним вимогам та висновки наглядових органів. Оцінюйте ефективність захисту даних клієнтів та конфіденційної інформації від спроб несанкціонованого доступу.
Зосередьтеся на високонадійних виявленнях, які усувають втому від попереджень і дозволяють швидше реагувати. Вимірюйте скорочення помилкових спрацьовувань і підвищення ефективності аналітиків при розслідуванні достовірних загроз. Скорочення значних фінансових втрат від кіберінцидентів безпосередньо впливає на кінцеві результати діяльності. Показники довіри клієнтів під час інцидентів, пов’язаних з порушенням безпеки, відображають здоров’я довгострокових відносин. Показники фінансової стабільності демонструють стійкість організації до загроз кібербезпеки.
Рух вперед означає пошук правильного балансу між інноваціями та безпекою. Не можна просто застосовувати передові технології безпеки для вирішення проблеми; необхідно дотримуватися нормативних вимог федеральних стандартів і при цьому продовжувати розвивати свій бізнес. Фінансові установи, які вирішують ці проблеми за допомогою надійних заходів кібербезпеки, будуть виділятися на тлі конкурентів, захищаючи конфіденційні дані і одночасно забезпечуючи реальну цифрову трансформацію.
Висновок такий: для досягнення успіху необхідні надійні програми кібербезпеки, які дозволяють ефективно протистояти постійно розвиваючимся загрозам, запобігати витоку даних і зберігати довіру клієнтів, оскільки без довіри фінансові послуги не можуть функціонувати. Банки, які впроваджують комплексні заходи кібербезпеки відповідно до федеральних рекомендацій, можуть ефективно знижувати ризики і залишатися конкурентоспроможними далеко за межами 2025 року.
Джерело: Cybersecurity in Banking: Challenges in 2025—and How to Overcome Them
